📌 "은행이 대출 이자로 더 벌어간다?" 예대금리차, 왜 점점 커질까?
🔎 예대금리차란?
은행이 고객에게 돈을 빌려줄 때 적용하는 대출 금리와, 고객이 은행에 돈을 맡길 때 받는 예금 금리의 차이를 예대금리차라고 해요. 이 차이가 크면 클수록 은행은 대출 이자로 더 많은 이익을 남기게 돼요.
최근 5대 은행(국민·신한·하나·우리·농협)의 예대금리차가 **평균 1.38%포인트(P)**로 2년 반 만에 가장 높은 수준을 기록했어요. 금리가 하락하는 시기인데도 불구하고 예대금리차가 벌어지는 이유는 무엇일까요?
💰 은행, 왜 이렇게 많이 벌어? 예대금리차가 커진 이유
1️⃣ 금리 하락기인데 대출금리는 천천히 내려간다!
- 한국은행이 기준금리를 0.25%P씩 3번 인하했어요.
- 보통 기준금리가 내려가면 대출금리도 함께 내려가야 하지만, 실제로는 느리게 반영되고 있어요.
- 반면, 은행은 예금금리를 빠르게 낮추면서 예대금리차를 벌리고 있어요.
2️⃣ 금융당국의 ‘대출 조이기’ 영향
- 금융당국은 가계부채 증가를 막기 위해 은행에 대출 억제 정책을 주문했어요.
- 이에 따라 은행들은 예금금리는 낮추고, 대출금리는 유지하거나 천천히 내리는 방식으로 대응하고 있어요.
3️⃣ 은행의 이자 장사? 실적 개선 전략
- 대출금리를 천천히 내리고, 예금금리는 빠르게 낮추면 은행의 이자 수익이 증가해요.
- 5대 은행은 작년에도 금리차 덕분에 역대급 실적을 기록했어요.
- 소비자 입장에서는 예금 이자는 줄어들고, 대출 이자는 그대로여서 부담이 커지는 상황이에요.
📉 앞으로 대출금리는 낮아질까?
✅ 대출금리 인하 움직임 시작!
최근 한국은행이 기준금리를 인하하면서 은행들도 대출금리를 조금씩 낮추기 시작했어요.
- 우리은행: 주요 대출상품의 가산금리 인하
- NH농협은행: 비대면 주택담보대출 금리 최대 0.3%P 인하 예정
- 신한·국민은행: 추가 인하 검토 중
📌 하지만 주의할 점!
- 대출금리 인하는 천천히 반영되는 경향이 있어요.
- 신용등급이나 대출 조건에 따라 실제 적용되는 금리는 다를 수 있어요.
- 금리 하락을 기대하고 대출을 서두르기보다는, 시장의 흐름을 지켜보는 것이 중요해요.
✅ 대출금리 하락기, 현명한 금융 전략은?
1️⃣ 기존 대출자라면?
- 기존 대출이 있다면 변동금리 상품이라면 조금 더 기다려볼 것!
- 금리 인하가 본격화되면 **대출 갈아타기(대환대출)**를 고려하는 것도 방법이에요.
- 중도상환수수료 유무를 꼭 확인!
2️⃣ 대출을 고려 중이라면?
- 당장 대출이 필요하다면 고정금리보다 변동금리를 고려해보세요.
- 하지만 변동금리는 시장 상황에 따라 다시 오를 수도 있으니 신중해야 해요.
- 예금금리도 낮아지는 추세라서, 여유자금이 있다면 대출을 줄이는 것도 좋은 전략이에요.
🚨 결론: 금리 하락기에도 은행은 돈을 번다!
📌 기준금리가 낮아져도 은행들이 대출금리는 천천히, 예금금리는 빠르게 조정하면서 예대금리차를 유지하고 있어요.
📌 금융당국의 압박과 소비자의 반발이 커지면서 은행들도 대출금리를 점진적으로 인하하는 움직임을 보이고 있어요.
📌 대출을 고려하고 있다면 금리 변화를 주의 깊게 살펴보고, 적절한 시기에 갈아타는 전략을 세우는 것이 중요해요.
🚀 은행보다 더 똑똑하게, 금융 흐름을 읽고 대응하세요!